Vay thế chấp Bất động sản
là hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, không phải ai cũng
nắm rõ các điều kiện, trình tự thủ tục khi vay thế chấp Bất động sản. Nếu bạn
đang quan tâm tới vấn đề này, tham khảo ngay bài viết dưới đây.
1.
Vay Thế Chấp Bất động sản là gì ?
Vay thế chấp Bất động sản
là hình thức vay vốn ngân hàng sử dụng cho nhiều mục đích như mua Bất động sản,
đầu tư, kinh doanh, mua sắm, xây dựng… trong đó người vay sử dụng Bất động sản làm tài sản thế chấp cho khoản vay.
Thế chấp Bất động sản ở
đây có thể là thế chấp quyền sử dụng đất (tức chỉ có đất), hoặc thế chấp quyền
sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất (gồm đất, nhà ở và tài sản khác gắn
liền với đất). Hạn mức khi vay thế chấp Bất động sản có thể lên đến 100% giá trị
tài sản đảm bảo.
2.
Ưu, Nhược Điểm Của Vay Thế Chấp Bất Động Sản
Ưu điểm của vay thế chấp Bất
động sản là có thể vay với số tiền tiền lớn, tối đa có thể lên tới 100% giá trị
tài sản đảm bảo. Bên cạnh đó, hình thức vay này thường có thời gian vay dài,
lãi suất vay thấp hơn vay tín chấp, phương thức trả nợ linh hoạt, giúp người
vay giảm bớt gánh nặng tài chính hàng tháng.
Tuy nhiên, vay thế chấp Bất
động sản thường mất nhiều thời gian để làm hồ sơ, thủ tục cũng như chờ đợi giải
quyết hồ sơ lâu hơn bởi tài sản thế chấp và khoản vay đều có giá trị lớn nên
ngân hàng cần thời gian để thẩm định tài sản.
3.
Hạn Mức Vay Và Lãi Suất Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ
Về hạn mức vay, ngoài quy
định chung của Ngân hàng Nhà nước, mỗi ngân hàng sẽ có một hạn mức vay thế
chấp sổ đỏ khác nhau và tùy thuộc vào giá trị của bất động sản thế chấp. Ngân
hàng sẽ thẩm định giá trị của bất động sản mà người vay đăng ký thế chấp, từ đó
đưa ra hạn mức vay phù hợp. Thế nên, khi vay thế chấp nhà đất, bạn cần tìm hiểu
trước hạn mức của các ngân hàng để đưa ra lựa chọn phù hợp, đáp ứng nhu cầu vay
vốn của mình. Thực tế cho thấy, hạn mức cho vay thế chấp sổ đỏ có thể lên tới
70 – 100% giá trị tài sản đảm bảo.
Về lãi suất vay thế chấp
sổ đỏ, mức lãi suất của hình thức vay vốn ngân hàng này phụ thuộc vào khá nhiều
yếu tố. Trong quá trình xét duyệt hồ sơ, ngân hàng sẽ căn cứ vào khả năng tài
chính của người vay, mức độ rủi ro của khoản vay để đưa ra mức lãi suất phù hợp
nhất. Ví dụ, ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất cao khi khách hàng có thu nhập
không ổn định, điểm tín dụng không tốt và khả năng trợ nợ kém.
Với hình thức vay thế chấp sổ đỏ, phần lớn các ngân hàng đều sử dụng 3 cách tính lãi suất, gồm lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp:
- Lãi suất cố định là lãi suất được duy trì, không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn.
- Lãi suất thả nổi được tính như sau: Lãi suất thả nổi = biên độ + lãi suất cơ sở.
- Lãi suất hỗn hợp: Lãi suất hỗn hợp gồm lãi suất cố định áp dụng trong một khoảng thời gian cố định (12-18-24 tháng), sau đó áp dụng tính lãi suất thả nổi.
Cách tính lãi suất khi vay thế chấp Bất động sản:
- Tiền gốc hàng tháng = số tiền vay : số tháng vay.
- Tiền lãi tháng đầu = số tiền vay x lãi suất vay theo tháng.
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = lãi suất vay x số tiền gốc còn lại.
4.
Điều Kiện Vay Thế Chấp Bất động sản
Điều kiện vay thế chấp Bất
động sản được đề cập trong bài viết này là điều kiện theo quy định chung. Mỗi
ngân hàng sẽ có thêm những quy định đặc thù riêng. Do đó, nếu xác định vay vốn
ngân hàng nào bằng hình thức thế chấp sổ đỏ, người vay cần tìm hiểu kỹ điều kiện
vay thế chấp của ngân hàng đó.
Điều Kiện Tổng Quan Đối Với
Người Vay:
- Điều kiện tiên quyết khi vay thế chấp Bất động sản là người vay phải có Bất động sản để thế chấp;
- Độ tuổi của người vay nằm trong khoảng 18 – 65 tuổi;
- Người vay phải có mục đích vay rõ ràng, hợp pháp;
- Có đủ năng lực tài chính để trả nợ.
5.
Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Cần Giấy Tờ Gì?
Nhìn chung, hồ sơ vay thế
chấp sổ đỏ ngân hàng gồm các loại giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay thế chấp Bất động sản theo mẫu của ngân hàng cụ thể;
- Giấy tờ tùy thân;
- Sổ hồng của Bất động sản;
- Hồ sơ chứng minh tài chính;
- Giấy tờ khác theo yêu cầu của các ngân hàng.
6.
Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Bất động sản
Trình tự thủ tục vay thế
chấp sổ đỏ ngân hàng gồm các bước cơ bản như sau. Người vay cần nắm rõ để thực
hiện đúng quy trình, giúp việc xét duyệt hồ sơ nhanh chóng.
Bước 1: Tư vấn hồ sơ
Chuyên viên tư vấn của
ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay thế chấp Bất động sản từ phía khách hàng và hướng
dẫn người vay chuẩn bị hồ sơ vay vốn theo quy định chung cũng như quy định
riêng của mỗi ngân hàng (nếu có).
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ
Người vay cần chuẩn bị hồ
sơ vay thế chấp Bất động sản như trên mục 4
Bước 3: Tiếp nhận và thẩm định hồ sơ
Chuyên viên ngân hàng tiếp
nhận hồ sơ vay thế chấp Bất động sản từ người vay. Nếu hồ sơ đầy đủ và hợp lệ sẽ
đến bước thẩm định, phê duyệt khoản vay. Thông thường, quá trình thẩm định hồ
sơ vay theo hình thức thế chấp gồm hai giai đoạn:
Giai đoạn 1: Thẩm định
giá trị tài sản đảm bảo;
Giải đoạn 2: Thẩm định
nguồn thu người vay.
Sau khi thẩm định xong,
chuyên viên ngân hàng sẽ trình kết quả thẩm định cũng như hạn mức duyệt vay lên
ban giám đốc ngân hàng để được duyệt hạn mức cho vay. Trường hợp hồ sơ vay thế
chấp sổ đỏ không đủ điều kiện, chuyên viên ngân hàng sẽ trả lại cho khách hàng,
đồng thời giải thích rõ lý do hồ sơ bị từ chối.
Bước 4: Giải ngân khoản
vay
Sau khi ban giám đốc ngân
hàng thông qua hạn mức cho vay thế chấp, chuyên viên tín dụng sẽ hỗ trợ người
vay ký hợp đồng vay vốn, công chứng hợp đồng thế chấp tại tổ chức hành nghề
công chứng và hoàn tất đăng ký giao dịch bảo đảm, giải ngân khoản vay.
7.
Kinh Nghiệm Cho Người Vay Thế Chấp Bất Động Sản Lần Đầu
Khi vay thế chấp sổ đỏ, sổ
hồng, người vay cần lưu ý một số vấn đề sau để giúp quá trình xét duyệt hồ sơ
được nhanh chóng và thuận lợi.
Thứ nhất, người vay tiền
ngân hàng cần xác định rõ mục đích vay, nhu cầu vay và khả năng tài chính của bản
thân. Việc này rất cần thiết, giúp người vay sử dụng vốn vay hợp lý, đảm bảo khả
năng trả nợ, trả nợ đúng hạn.
Thứ hai, chọn ngân hàng phù
hợp với với tiềm lực tài chính của bản thân.
Thứ ba, người vay chuẩn bị
hồ sơ vay thế chấp đầy đủ và hợp lệ theo quy định chung cũng như quy định riêng
của từng ngân hàng. Điều này giúp người vay tiết kiệm thời gian, công sức đi lại
và việc xét duyệt khoản vay cũng trở nên nhanh chóng, thuận lợi hơn rất nhiều.
Thứ tư, người vay cần lập
kế hoạch trả nợ dài hạn nhằm giảm áp lực về tài chính, chi tiêu hàng tháng, giảm
được nguy cơ rơi vào nợ xấu, điểm tín dụng thấp, ảnh hưởng tới việc xét duyệt
các khoản vay sau này.
Trên đây là điều kiện, hồ
sơ, trình tự thủ tục chung khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng. Cùng với đó là một
số lưu ý cho người vay thế chấp nhà đất lần đầu. Khi lựa chọn hình thức vay vốn
này, ngoài các quy định chung, bạn cần tìm hiểu thêm các quy định riêng, các
gói vay của từng ngân hàng để lựa chọn ngân hàng/tổ chức tín dụng và gói vay
phù hợp nhất với nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mình.
Để được hỗ trợ một cách tốt
nhất, vui lòng liên hệ đội ngũ của Fanvay.com:
Hotline: 0934339919
(phone/zalo)
Website: www.fanvay.com
